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硅谷突遭“灭绝级事件”！储户疯狂挤兑：一日撤出420亿美元 30%公司恐发不出工资、又一波大裁员潮要来了
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获得足够的抵押品。联邦存款保险公司(FDIC)成为SVB的接管方，为每位客户的25万美元存款提供保险。因为SVB主要服务于企业，这些保险没有多大意义，只是杯水车薪而已。提交给美国证交会(SEC)的文件显示，截至去年12月，SVB约95%的存款没有保险。联邦存款保险公司在一份新闻稿中说，受保险的储户将在下周一上午之前拿到他们的钱。但对于没有保险的储户来说，这个过程要复杂得多。他们将在一周内收到股息，其中包括金额不确定的资金，以及“未投保资金剩余金额的托管证书”。该监管机构表示:“随着FDIC出售硅谷银行的资产，未来可能会向没有保险的储户支付股息。”通常情况下，联邦存款保险公司会把资产和负债交给另一家银行，但在这种情况下，它创建了一个独立的机构--圣克拉拉存款保险国家银行(DINB)，来照顾受保险的存款。没有保险的客户以及在该行存放超过25万美元资金的客户都不知道该怎么办。Gilbert说，他正在为投资组合中的公司提供单独的建议，而不是群发电子邮件，因为每种情况都不一样。他说，人们普遍关注的是3月15日的工资发放。有关工资的担忧比仅仅获得冻结资金要复杂得多，因为其中许多服务是由与SVB合作的第三方处理的。 Rippling是一家专注于后台办公的初创公司，为许多科技公司提供薪资服务。周五上午，该公司向客户发送了一份通知，告诉他们，由于SVB的消息，它将把“我们支付基础设施的关键要素”转移到摩根大通(JPMorgan Chase)。备忘录中写道:“你需要立即通知你的银行，Ripple扣除你账户的方式发生了重大变化。”“如果您不进行此更新，您的付款，包括工资，将失败。” Rippling首席执行官Parker Conrad周五在一系列推文中表示，由于FDIC的程序，一些付款被推迟了。他写道:“我们的首要任务是尽快让客户的员工获得薪酬，我们正通过所有可用渠道努力实现这一目标，并试图了解FDIC收购对目前的薪酬意味着什么。” （来源：推特）一位不愿透露姓名的创始人告诉CNBC，每个人都在想办法取出资金。他说，他已经和30多名其他创始人谈过了，还和一位来自一家数十亿美元初创公司的财务总监谈过，这位财务总监试图从SVB转出4500多万美元，但没有成功。另一家拥有250名员工的公司告诉他，SVB拥有“我们所有的现金”。 “重大传染风险” 波士顿大学金融学教授Mark Williams说，对FDIC来说，眼下的目标是平息人们对银行体系系统性风险的担忧。Williams非常熟悉这个话题以及SVB的历史。他曾在旧金山担任银行监管者。 Williams说，联邦存款保险公司一直努力迅速采取行动，保护储户的利益，即使这些钱没有保险。他说，根据SVB经审计的财务报告，该银行有现金可用，其资产大于负债，因此没有明显的理由说明客户不能取回他们的大部分资金。 “银行监管机构明白，如果不迅速采取行动，让SVB没有保险的储户得到完整的救助，将会向更广泛的银行体系释放巨大的蔓延风险，”Williams说。美国财政部长耶伦周五与美联储、美国联邦存款保险公司和美国货币监理署(OCC)的领导人就SVB破产一事举行了会晤。美国财政部在一份报告中表示，耶伦“对银行监管机构采取适当行动作出回应充满信心，并指出银行体系仍有弹性，监管机构有有效工具来应对这类事件。” 在硅谷，这一过程远谈不上顺利。一些高管告诉CNBC，通过周四早些时候发送电汇，他们成功转移了资金。其他在当天晚些时候采取行动的人仍在等待——在某些情况下，他们需要数百万美元——他们不确定是否能够履行他们的近期义务。 Ford Street Ventures合伙人、创业银行Mercury投资人Matt Brezina表示，无论这些公司能否恢复运营，以及能以多快的速度恢复运营，它们都将改变对银行合作伙伴的看法。 Brezina说，除了发薪，他的公司面临的最大问题是如何获得债务融资，尤其是金融科技和劳动力市场的公司。 Brezina说:“公司最终将通过这种方式使银行账户更加多样化。”“现在，这给许多创始人带来了很多痛苦和头痛。这也会影响到他们的员工和客户。” Williams表示，SVB的迅速破产也可能给监管机构敲响警钟，提醒他们在处理高度集中于某一特定行业的银行时要小心。他说SVB一直过度投资科技股，尽管它在互联网泡沫破裂和金融危机中幸存了下来。 SVB在周三开始螺旋式下跌的季度中期更新中表示，它正在亏本出售证券并筹集资金，因为尽管融资持续低迷，但初创公司客户仍在快速烧钱。这意味着SVB很难维持必要的存款水平。创业公司没有继续留在SVB，而是认为这条消息很麻烦，决定匆忙退出，随着风投指示投资组合公司撤出资金，这一群体的力量越来越大。Williams表示，SVB的风险状况一直令人担忧。他说:“这是对一个行业的集中押注，认为它会表现良好。”“如果他们不是如此集中在存款基础上，流动性事件就不会发生。” SVB成立于1983年，根据其书面历史，其是联合创始人Bill Biggerstaff和Robert Medearis在一场扑克游戏中构想出来的。Williams说，这个故事现在比以往任何时候都更合适。 Williams说:“这是一场扑克游戏的结果。“事情就这样结束了。” 企业储户公告存款数额流媒体服务商Roku称，公司有26%的现金及现金等价物存放于硅谷银行；大部分存款都没有担保；不清楚能从硅谷银行拿回多少存款；公司现有现金流可满足未来至少12个月的需求。数字健康服务公司Irhythm Technologies表示，在硅谷银行设有的运营账户资金余额约5450万美元，公司在硅谷银行处有3500万美元的未偿还贷款；在硅谷银行以外渠道的资金仍在可预见未来足够公司使用。在线金融服务公司派安赢(Payoneer)称，有不到2000万美元的资金存放在硅谷银行。科休半导体(COHU)表示，在硅谷银行的存款账户金额大约1230万美元，这在公司总现金和投资的占比大约3.8%。生物制药公司Protagonist Therapeutics称，截至3月9日约有1300万美元资金存放在硅谷银行；对硅谷银行的风险敞口仍处于“有限”水平。电子游戏公司Roblox称其有5%的资金存放于硅谷银行，不会影响公司运营。全球最大的住宅太阳能企业SunRun称，公司在硅谷银行的存款总额不超过8000万美元；由于采用了对冲操作，公司在硅谷银行并没有太大的风险敞口。美国前财长萨默斯表示，只要储户毫发无损，硅谷银行金融集团的爆雷应该不会对美国金融系统构成风险。萨默斯表示，“绝对重要的一点是，无论这件事最后怎么解决，储户得拿到钱，拿到全部钱。只要是这样的情况，如果处置得当，即使银行资产价值面临风险，我也有充分理由认为其不会成为一个系统性风险的来源”。萨默斯表示，由于最新形勢的发展，银行业“可能需要进行一此整合”，这可能会对监管机构构成考验。那么，当美国史上第一大规模银行华盛顿互惠银行在2008年倒闭时，该行的储户是否损失了钱？ Creative Planning首席市场策略师给出的答案是没有。他在推文中写道：“所有的存款账户都转移到了以19亿美元收购该行的摩根大通。没有人丢失任何存入华盛顿互惠银行的钱，也没有使用存款保险。” （来源：推特）
忆芳2023-03-11
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为何加密银行如此脆弱？比特币(BTC)后市行情如何发展
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银行还在抢救，其被联邦存款保险公司 (FDIC) 接管，下周DINB 将维持硅谷银行的正常营业。3月10日，涉及加密业务的硅谷银行（Silicon Valley Bank）遭遇流动性危机；随后，美国联邦存款保险公司 (FDIC) 宣布，硅谷银行（Silicon Valley Bank）被加利福尼亚金融保护和创新部关闭，该部指定联邦存款保险公司 (FDIC) 作为接管人。为了保护受保存款人，FDIC 创建了圣克拉拉存款保险国家银行 (DINB)，DINB 将维持硅谷银行的正常营业时间。据悉，Silicon Valley Bank 在其 2022 年年报中指出，该银行向加密公司放贷和接受存款，也会对这些公司进行投资，但对加密类客户的风险敞口最小。 Signature受到拖累，股价暴跌，同样岌岌可危。由于受硅谷银行以及Silvergate事件的影响，Signature Bank股价周五下跌32%，在银行股连续第二天遭抛售之际一度停牌。与Silvergate类似，Signature同样也是加密货币行业的主要银行之一。尽管Signature曾表示它对加密货币的敞口很小，但其面临的风险依然较大。 Custodia Bank 等遭遇监管机构施压，美国联邦储备委员会拒绝了 Custodia Bank 的会员申请。（注：Custodia Bank 是一家为加密货币企业提供支付和托管服务的全额储备银行。）值得注意的是，受加密银行一系列事件影响，美国金融板块遭受恐慌抛售，美国四大银行（摩根大通、花旗集团、富国银行和美国银行）市值在3月10日一日内合计蒸发524亿美元。据知情人士透露，摩根大通正在结束与Gemini的业务合作关系；但Gemini在推特针对此事回应称，Gemini与摩根大通的银行合作关系未受到影响。另外，Coinbase的一位发言人证实，该交易所与摩根大通的银行关系仍然存在。加密机构的选择还有哪些，大V如何看待加密银行暴雷 Silvergate和硅谷银行暴雷之后，多数加密银行似乎变得保守起来。那么，对于有存款需求的加密机构，他们的选择还有哪些？市场大V又如何看待加密银行的暴雷影响呢？目前，Signature Bank 已经成为 Silvergate 的主要替代产品，因其提供类似的支付网络 Signet，但它对更多加密业务的兴趣并不大。去年 12 月，该公司表示希望将加密相关存款削减至总存款量的 20% 以下，最终目标是削减至 15% 以下。该行的加密相关存款在去年 Q2 减少了 74 亿美元——约 180 亿美元，占其存款总额的五分之一。 Customers Bank 对于加密公司是一个不错的选择，该银行在 2021 年初与很多大型加密客户签约，并提供类似于 Silvergate 网络的支付系统，且据知情人士透露，该公司不打算退出加密行业。此外，Customers Bank 还在 1 月份雇佣了几名 Silvergate 员工。 Cross River Bank 是近年来在加密公司中站稳脚跟的银行，Coinbase 也是其客户之一。Cross River 发言人此前表示：加密货币交易处理和合作伙伴关系仍然是我们产品多元化的一部分，我们会根据合规性、市场条件和客户需求分配我们的资源。 Mercury通过与 Choice Financial Group 和 Evolve Bank & Trust 合作，提供支票和储蓄账户、电汇等服务。Mercury 的一位发言人告诉 The Information，该公司支持所有初创公司，包括加密行业公司，但不会与交易平台或 BTC ATM 提供商合作。随着加密银行暴雷事件不断发酵，美国加密银行似乎整体在收缩加密敞口。那么，美国之外的机构能否填补Silvergate Bank等留下的空白呢？总部位于瑞士的Sygnum Bank首席客户官Martin Burgherr在接受采访时表示，在Silvergate Capital Corporation表示将停止运营并自愿清算Silvergate Bank后，Sygnum的客户咨询量增加，尤其是来自对冲基金的咨询量，他们现在似乎需要根据所发生的事情使银行合作伙伴多元化。但该行可能无法完全填补Silvergate留下的空白，因为我们不向美国客户提供服务，仅仅是因为美国的监管不确定性相当高。这就是为什么暂时要等到我们看到加密监管更加清晰为止，这不在我们的风险偏好范围内。对于加密银行暴雷，市场大V如何看待？摩根大通（JPMorgan）周四在一份研究报告中表示，加密银行Silvergate的倒闭和Silvergate Exchange Network（SEN）的关闭对加密行业构成了挑战。Silvergate一直是1000多家“机构加密市场参与者（包括主要加密交易所、矿企、稳定币发行方、做市商和数字资产基金经理）的门户，这些相关方一直在使用其网络在他们的Silvergate账户和其他Silvergate客户的账户之间转移法币。鉴于目前的背景，以及在FTX崩溃后，传统银行普遍不愿与加密货币公司合作，并面临巨大的监管压力，取代加密货币市场参与者之间处理美元存取款的SEN将具有挑战性。美国的机构加密投资者，尤其是规模较小和不太成熟的市场参与者，其选择不多，他们很可能会在欧洲或其他地方寻求银行服务。为何加密银行如此脆弱，币市暴跌还受哪些因素影响本文认为，加密银行连接传统传统金融和加密市场，在美联储加息和加密市场去杠杆的双重影响下，其脆弱性最为凸显，因而最先暴雷。简单来讲，牛市期间，加密银行来自加密行业的客户存款急剧增加，负债端急剧扩张，放贷款太慢太麻烦，倒逼公司去“买资产”；然而，2022 年，美联储进入疯狂加息模式，利率迅速上升，导致债券价格下降，加之大型加密机构暴雷，储户疯狂提款，导致加密银行发生挤兑。为了应对提款，加密银行被迫亏本出售债券，造成巨额实际损失。近期美联储鹰派信号加强，激进加息预期上升，Silvergate和硅谷银行最终无力回天走向清算。有关Silvergate和硅谷银行的债务分析，可以参见《硅谷最有名的银行崩了，币圈的蝴蝶终于引发了美国银行业的风暴？》、《雷曼时刻重演？一探硅谷银行流动性危机事件始末》等文。本轮加密市场暴跌，除了上述原因，还有哪些原因值得关注？ SEC监管表态强硬，强监管或将来临，再为市场增添恐慌情绪。美国证券交易委员会主xi Gary Gensler撰文称，作为美国证券交易委员会主xi，我在加密市场方面有一个目标：确保投资者和市场获得他们在任何其他证券市场中所能获得的所有保护。其认为，首先，中介机构和代币应自行适当地合规。Gary Gensler并表示：我们已经很清楚，大多数由企业家背书的加密代币，以及其他特征，使它们很可能被归类为证券。我们已经清楚借贷和质押平台如何受到证券法的约束。我们已经明确表示，上市加密证券的平台必须在 SEC 注册。此外，证券法明确规定，这些平台不得将功能组合在一个单一的保护伞下，这会给投资者带来冲突和风险。孙宇晨大额提币，或引发蝴蝶效应。据Lookonchain 3月11日12时数据显示，大约 12 小时前，#JustinSun（孙宇晨）从#Huobi 撤回了 8000 万美元的稳定币，包括 4000 万美元 USDT、2000 万美元 USDC 和 2000 万美元 USDD。然后将 4000 万美元的 USDT 和 2000 万美元的 USDC 存入#Aave 和#JustLend。刚刚，孙宇晨又存入1亿USDC进入火必。孙宇晨此番举动从行情上看，似乎直接导致HT暴跌，与此同时加密货币也几乎同时暴跌。美国执法部门疑似出现抛售举动，比特币或承压受挫。据glassnode3月8日链上数据显示，与美国执法部门没收相关的钱包正在转移BTC，数额高达4万枚。其中，大部分似乎是内部转账（到目前为止），但是从”丝绸之路“黑客那里缴获的大约 9,861 枚 BTC 已发送到我们的 Coinbase Cluster（集群）。其转账至Coinbase的相关交易地址如下：https://mempool.space/tx/d43068e021701606724af16aeb8197a3530021d45a16d5b830b465da6c5ce9e6#vout=0 比特币后市行情如何发展？未来，比特币行情将如何发展？这或许仍然是目前市场普遍关注的一个问题。我们此前曾分析过，本文认为这仍然是值得借鉴的。其核心内容如下：从长期来看，美联储本轮的降息周期或将于比特币的减半周期重合，有望在内外两重影响因素刺激下走向大牛。由 Jan Hatzius 领导的高盛分析团队认为，美联储预计在 2023 年加息一次，然后将利率维持在 4.25% 至 4.50% 的范围内，直到 2024 年。随后，预计美联储将在2024 年降息一次。如果高盛分析师的预测与美联储政策差不太多，那么2024年比特币减半时的大牛市还是可期。比特币下一次减半预计发生在 2024 年 4 月 20 日，如果历史重演，根据Plan B的数据模型计算，那么在下一个减半之前比特币将涨到 3.6 万美元，之后涨到 14.9 万美元。对于短期行情，有些推特大V似乎也表达出乐观情绪。加密大V CryptoChan（@0xCryptoChan）从链上数据的维度表示：三线归一，小牛升起。短期砸盘无法撼动牛回大趋势。整体上看，目前美联储的加息周期仍然在继续，2023年谈论大牛为时过早；短期来看，行情波动较大，投资者应谨慎。从技术图上看，如果BTC能成功站稳MA200，那么也即意味着2万美元很可能即为下轮牛市重要的支撑位，而目前或即为牛初阶段。来源：金色财经
金色财经2023-03-11
2023不是2008从硅谷银行破产谈起
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3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。硅谷银行（SVB），全称为“Silicon Valley Bank”，是美国乃至全球科技和生命科学初创公司中最受欢迎的金融机构之一，几乎一半的美元PEVC基金及其被投公司都是用的SVB，历来实力强大，运作良好。SVB称，在美联储快速大幅加息带来的高利率环境下，在该银行有存款的初创公司正急于提取现金。SVB出售了手头绝大部分的可供出售金融资产（AFS）以换取流动性来支付存款提款。此次出售涉及价值210亿美元的债券，造成18亿美元实际亏损。同时，SVB还将通过出售普通股和优先股等股权融资方式募集了22.5亿美元的资金。该举措目前则加剧了SVB的提款挤兑，使其陷入流动性危机换言之，SVB本质上是资产负债端的期限错配引发的流动性危机。从银行资产负债表看，“借短买长”（即资金来源短期化、资金运用长期化）导致的期限错配（资产端期限与负债端期限不匹配）是SVB流动性危机和仓促融资的主要原因。在原来利率很低的时候购买了大量的国债或MBS，在利率不断上扬的条件下，这部分资产价值估值就会有很大损失，导致其打包证券出售的时面临着较大的亏空负债端上，SVB此前靠着货币市场利率低时期的0.25%存款利率吸引了大量存款，加之前几年科技创投和IPO市场景气，让SVB存款从2019年的617.6亿美元跃升至2021年底的1892亿美元。然而，2022年3月开始，美联储启动了力度空前的加息周期，同时，科技创投市场的不景气打击了SVB服务的科技初创公司和风险投资公司。这些因素导致SVB存款下降速度快于预期，且下降速度继续加快。截至2022年底，SVB存款降至1731亿美元。 SVB事件，加上之前的加密友好银行Silvergate Capital暴雷，对银行股尤其是中小银行股的担忧正在发酵，第一共和银行、阿莱恩斯西部银行等中小银行股价出现暴跌。一时之间，恐慌情绪甚嚣尘上，很多人将硅谷银行比作雷曼兄弟，直呼梦回2008。但我要说的是，今时不同往日，2023不是2008。 2008显然成为了一代人的痛苦回忆，但是2008之后全球金融进入了一个新时代，我从阴和阳两方面阐述。阳的方面，美联储创造了“量化宽松”等新的货币政策工具，并亲自下场干活，从“最后贷款人（Lender of Last Resort，LLR）”变为“最后做市商（Market Maker of Last Resort，MMLR）”，并将大放水推到一个新纪元。与此同时，作为对于现代信用货币体系的不信任和对中心化财政政策的反对，BTC在2008年金融危机之后横空出世。美联储和BTC是现代货币金融体系的阳面和阴面是对立统一的，有阳必有阴，有阴必有阳。关于美联储和BTC的关系关于这次硅谷银行、SI等银行的暴雷会不会重蹈2008年的覆辙，我要说的是，及时进行救助和大放水是人类从2008年危机之中学到的最重要的事。这次银行的危机本质上是加息的负面效应体现，而解决问题的按钮始终在美联储手里。所以，通胀问题本质上不是问题，因为想解决就能解决，控制通胀说到底就是一个长期准则，但当加息积累的问题已经严重影响到经济运行和大多数人利益的时候，还能继续下去吗？诗和远方一直是大家的追求，但当饭都吃不上了、活下去才是当务之急的时候，礼崩乐坏则是必然，这个在人类历史上已经屡见不鲜了。仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱。来源：金色财经
金色财经2023-03-11
监管机构持续施压加密银行业务路在何方？
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存入资金的不被美国联邦存款保险公司 (FDIC) 保护。美国监管机构正在向银行施压，要求它们停止为加密平台和交易所提供银行服务。在一项震惊整个加密行业的决定中，美国联邦储备委员会拒绝了 Custodia Bank 的会员申请，Custodia Bank 是一家为加密货币企业提供支付和托管服务的全额储备银行。与加密货币相关的银行业务该怎么走？ 1 月 3 日，美联储、联邦存款保险公司 (FDIC) 和货币监管局 (OCC) 就加密资产风险向银行机构发布联合声明，对加密银行的监管打压正式开始。我们想知道为什么他们直到现在，即比特币诞生 14 年和 Tether 首次出现 9 年后，才决定切断加密生态系统与美元体系联系的纽带。但答案在他们的声明中：「过去一年的事件的特点是加密资产领域的剧烈波动和漏洞暴露，这些事件凸显了银行机构应注意的与加密资产和加密资产行业参与者相关的一些关键风险。」他们继续给出了他们在当前加密生态系统中看到的风险：欺诈和诈骗；法律不确定性；不准确或误导性营销（包括声称拥有 FDIC 保险）和「其他可能不公平、欺骗或滥用的做法」；加密货币市场波动；稳定币储备存在风险；由于极端的相互联系而导致的传染风险；风险管理和治理不善；黑客攻击和网络攻击；与开放、公共和 / 或去中心化网络相关的风险普遍增加。他们警告说：「重要的是，与加密资产部门相关的无法减轻或控制的风险不会转移到银行系统。」信息很明确。美国监管机构认为加密货币对传统金融体系构成严重威胁。不是因为它会接管它，而是因为它可能会打倒它。对关于「unbanking yourself」的所有口号，加密货币交易所、贷方和稳定币发行方需要接入银行。除了实物纸币和硬币以外，所有以美元计价的交易都通过美国银行系统进行，并最终通过纽约联邦储备银行的账簿进行结算。Venmo 和 Zelle 等金融科技支付应用程序制造了一种错觉，即无需银行参与即可进行美元支付。但深入了解这些公司就会发现，它们依赖于一个银行网络——事实上，Zelle 由一个银行财团所有，国际美元支付也是如此。与流行的看法相反，国际支付不是通过 SWIFT 发送的：SWIFT 只是一种消息服务。相反，就像境内支付一样，国际美元支付由银行发送和接收，并通过纽约联储的账簿进行结算。因此，任何加密货币公司，无论是否在美国有业务，都不可能接受或支付法定美元，除非它与美国银行有直接或间接的关系。加密货币公司还使用银行来存储「支持」客户存款的现金储备。但这并不是绝对必要的：例如，他们可以使用货币市场共同基金，或持有短期美国国库券。这也很奇怪，加密公司喜欢声称「与银行不同」，他们对客户存款持有全额准备金。但是，如果准备金存放在部分准备金银行中，则这种说法就不成立。很难不得出这样的结论，即许多加密货币公司在银行持有现金的真正原因是他们可以告诉储户他们可以获得 FDIC 保险。FDIC 已向包括交易所 FTX 和 CEX 在内的许多公司发出了停止令，因为它们谎称或暗示 FDIC 保险适用于其客户存款。但是，尽管支付和托管服务是重要的银行功能，但它们的重要性不及传统的业务模式。传统银行的商业模式是低利率借贷，高利率放贷，然后赚取差价。传统银行是重要的流动性创造者和分销商，不仅在金融市场，而且在更广泛的经济领域。正如美国在 2008 年雷曼兄弟倒闭后发现的那样，当银行停止放贷时，经济就会陷入停滞。加密行业最初避免借贷，但很快发现没有它的话，生态系统的流动性就不够充分。当 HODLing 多而借贷少时，流动性就是黄金。美元在加密生态系统中缺乏流动性，因此加密公司不需要传统银行的贷款服务。而且因为他们可能不得不在接到通知后立即支付那些稀缺的法定美元，所以他们希望他们存入传统银行的任何资金都被保管，而不是用作银行其他活动的流动资金。因此，加密货币公司想要一种我们目前没有的银行：「全额准备金」银行。2019 年，怀俄明州制定了全额储备银行章程，其「特殊目的存款机构」（SPDI）可以接收存款并提供资产管理、托管和相关服务，但不得放贷（尽管它可以购买某些类型的债务证券）并且必须保持未支配的流动资产至少占其总存款的 100% 。 Custodia Bank 是怀俄明州的一家 SPDI。它不放贷，但提供支付和托管服务：「Custodia 拥有作为一家在数字资产方面具有专业知识的银行的所有好处——此外，作为一家存款机构，我们有资格直接与美联储支付系统连接，从而消除中间商和层层费用。」特别是：通过主账户直接访问美联储的美国银行可以直接在美联储为其客户清算付款，从而减少传统中介机构涉及的成本、延误、对账难题和交易对手风险根据《投资顾问法》和美国证券交易委员会的托管规则，银行被定义为「合格托管人」根据 SEC 的客户保护规则，银行被定义为「良好的控制平台」。一家全额准备金的非贷款银行仅通过支付和托管服务的费用赚取利润，这听起来像是满足加密货币银行业务需求的明智解决方案。事实上，许多人可能认为它也有更广泛的应用——毕竟，不仅仅是加密货币公司需要安全的地方来存放他们的积蓄。如果它是 100% 预留的，就没有银行挤兑的风险，如果它不放贷，它就不会因坏账而资不抵债。尽管 Custodia 中的存款没有 FDIC 保险，但它们是完全安全的。那么，为什么美联储拒绝接受 Custodia 成为其成员并拒绝其直接参与美元清算呢？问题不在 Custodia，而是客户。Custodia 专门为加密业务提供银行和托管服务。美联储对这些的看法不仅仅是轻微的偏见，它将整个加密行业视为金融犯罪的温床。它几乎不会为一家银行开绿灯，在它看来，这家银行的主要业务是帮助高风险企业，最坏的情况下实际上是犯罪企业来存储和转移美元。还有第二个问题：Custodia 计划发行自己的代币。该代币将是 Custodia 的一种负债，可按面值兑换成美元——一种「代币化的美元」。它将被完全保留，Custodia 已申请 FDIC 保险。一家受监管的银行发行完全保留的、FDIC 保险的代币化美元，可以在多个区块链上使用，这似乎是个好主意。这将使美元在加密领域的流动性大大提高，并减少对 Tether 等公司的依赖。问题不在于代币，而在于网络。 Custodia 计划在 Blockstream 的 Liquid 网络上发行代币，也可能在以太坊上发行。这些是公共去中心化网络。Custodia 无法控制此类代币的所有权和分配。就好像它发行了自己的货币一样。上面引用的联合监管机构声明说，在此类网络上发行代币「很可能与安全可靠的银行业务不一致」。虽然监管机构将加密货币视为洗钱、恐怖主义融资和勒索软件的工具，并且头条新闻主要是与加密货币相关的欺诈、诈骗和站台，但受监管的银行将不会被允许在公共网络上发行稳定币。如果加密公司停止与监管机构抗争并改过自新，美联储可能会更看好为它们提供服务的银行。但无论如何，我不相信 Custodia 的商业模式具有商业意义。我们没有全额准备金银行的原因是，它们本质上比部分准备金的竞争对手利润低。从历史上看，全额准备金银行业务从未持续太久：银行要么找到利用客户存款的方法，要么被部分准备金银行收购，要么倒闭。加密行业中全额准备金银行业务的发展是短暂的：向储户承诺「全额储备」的加密贷款平台、交易所和稳定币发行方结果证明什么都不是，在一个由部分准备金银行主导的金融世界中，我怀疑像 Custodia 这样的全准备金银行能否长期生存。来源：金色财经
金色财经2023-03-11
区块链动态2023年3月11日早参考
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。建立了一个存款保险，指定联邦存款保险FDIC为接管人。硅谷银行有1754亿美元存款。硅谷银行的官方支票将继续兑现。硅谷银行的总部和所有分支机构将于2023年3月13日星期一重新开放。未投保的存款人将收到其未投保资金剩余金额的破产管理证书。 4 . 金色财经报道，SVB金融集团在英国的客户称，硅谷银行显示账户余额和资金交易的仪表板已经瘫痪。 5 . 金色财经报道，由于担心硅谷银行（SVB）的财务稳定性，一些初创公司正将存入该行的现金转换为美债国库券、债券和货币市场基金。据知情人士透露，几家风投基金建议其投资的公司将在SVB的存款暂时放入美国国债，等待风暴过去。他们称一些公司正试图利用该银行的网站进行操作。硅谷银行在其网站上有一款名为SVB Cash Sweep的产品，允许客户将闲置资金转入经该行“仔细研究”的货币市场基金。 6 . 3月11日消息，美国硅谷银行旗下英国附属公司表示，该附属公司是一家“单独运营的银行机构”，受到英国监管部门PRA的管理。该附属公司称，硅谷银行英国（SVB UK）自2022年8月份就是一家单独的附属公司，其资产负债表与硅谷银行金融集团是区分开的，并拥有一个独立的英国董事会，来自客户存款的资金在英国得到管理。 7 . 金色财经报道，美国加密基础设施公司Paxos：与硅谷银行没有任何关系。 8 . 金色财经报道，加密货币交易所Binance表示，对SVB银行没有风险敞口，资金是安全的。 9 . 金色财经报道，据CNBC，美国金融服务和金融技术公司Brex周四（3月9日）从硅谷银行收到了数十亿美元的资金。一位直接了解情况的人士说，Brex周四开设了数千个新账户，总计流入数十亿美元。摩根大通、摩根士丹利和第一共和银行等其他公司周四的资金流入也有所增加，SVB的股价因风投引发的银行挤兑担忧而大幅下跌。存款外流给SVB带来了更大的压力，该公司本周早些时候曾试图筹集股权融资，并积极开展资产出售。周五，该银行被美国联邦存款保险公司接管。 10. 金色财经报道，加密货币交易所Gemini称，与硅谷银行没有任何业务往来，名下所有产品和服务也与硅谷银行没有关联。 11. 金色财经报道，美联储理事Christopher Waller在最近的一次采访中，Waller表示，我不是数字货币领域的粉丝，也不认为加密资产有任何实际价值。大多数数字货币都具有投机性，他们唯一的价值来自于他人的信仰。如果您购买加密资产并且价格在某个时候降为零，请不要感到惊讶，也不要指望纳税人会承担您的损失。沃勒表示，我支持金融体系的创新，同时担心银行从事的活动会带来更高的欺诈和诈骗风险，真正让事情变得糟糕的是加密市场缺乏监管。如果要认真对待加密货币交易所和相关业务，他们需要对 KYC（了解你的客户）协议采取强有力的措施，并尽可能获取有关客户的所有信息，以确保他们是他们所说的那个人。否则，他们就是在经营不正当的而且可能是犯罪的企业。 12. 金色财经报道，美国财长耶伦表示，银行体系仍保持韧性；已经召集监管机构讨论硅谷银行问题；对银行监管机构充满信心。 13. 金色财经报道，加拿大加密货币公司Bigg Digital Assets称，确认在SilverGate以及硅谷银行都没有风险敞口。 14. 金色财经报道，纽约投资管理公司VanEck数字资产战略总监Gabor Gurbacs在社交媒体上表示，FDIC查封了硅谷银行并控制了其存款。监管机构不应该在未来推动银行对数字资产的托管。数千亿美元的银行破产，并在几天内摇摆10-30%以上，这不会激发人们对系统的信心。银行业正面临着沉重的压力，这是一个关键的时刻。人们和企业可能会越来越多地、迅速地将银行风险转移到短期限、低杠杆、低期限的资产支持的美元稳定币、黄金稳定币和比特币。特别是加密货币投资者。 15. 金色财经报道，BitcoinArchive发推特表示，资产管理巨头ARK Invest创始人Cathie Wood首次亲自购买了10万美元的比特币，当时BTC的价格只有310美元。 16. 金色财经报道，美国证券交易委员会 (SEC) 于 3 月 10 日下令反对一项允许投资公司 VanEck 创建现货比特币信托的规则变更。委员会委员 Mark Uyeda 、 Hester Peirce 发表声明指出，SEC已否决了所有已提交的现货比特币 (BTC) 信托申请，在过去六年中已达到近 20 项。他们说，SEC对 ETP 申请人的审核“双标”，“在我们看来，委员会对其他类型的基于商品的 ETP 使用的标准与过去和现在使用的标准不同，以使这些现货比特币 ETP 远离我们监管的交易所。 17. 金色财经报道，根据一份破产文件，加密贷款机构 BlockFi 在硅谷银行拥有 2.27 亿美元的“不受保护”资金，这可能违反了美国破产法。周五早上，在投资者对该银行巩固资产负债表的举措感到恐慌后开始撤资后，该银行被加州监管机构关闭。监管 BlockFi 第 11 章破产案的美国受托人在文件中表示，这 2.27 亿美元也没有由联邦存款保险公司承保，因为它属于货币市场共同基金。根据 FDIC 的网站，标准存款保险金额为每个存款人、每个受保银行的每个账户所有权类别 250,000 美元。该银行为该账户提供的余额摘要声明称，“货币市场共同基金投资是：不是存款，不是 FDIC 保险，不受任何联邦政府机构的保险，不受银行担保，可能会失去价值。” 18. 金色财经报道，英国央行打算向法院申请将硅谷银行英国附属公司(SVB UK)纳入银行破产程序。英国央行在一份电子邮件声明中表示，纳入银行破产程序意味着英国金融服务补偿计划FSCS将尽快向符合条件的储户支付受保存款，最高限额8.5万英镑（联合账户的最高限额为17万英镑）。SVB UK的其他资产和负债将在破产时由银行清算人管理，回收资金将分配给其债权人。SVB UK在英国的业务有限，不存在支持金融体系的关键职能。在此期间，该公司将停止付款或接受存款。 19. 金色财经报道，稳定币发行商 Circle 在社交媒体上发文表示，硅谷银行是 Circle 的六家银行合作伙伴之一，负责共同管理 USDC 约 25% 的现金储备。虽然 Circle 目前正在等待观察美国联邦存款保险公司接管硅谷银行对其储户的影响，但 Circle 和 USDC 继续正常运营。 20. 金色财经报道，穆迪下调了硅谷银行金融集团及其银行子公司硅谷银行的评级，并表示将出于商业原因撤销其评级。硅谷银行的长期本币银行存款和发行人评级分别从A1和Baa1下调至Caa2和C，将硅谷银行金融集团的本币高级无担保和长期发行人评级从Baa1下调至C。 21. 金色财经报道，根据周五的一份监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元，这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为负的9.58亿美元。这揭示了这家银行面临的挤兑规模。美国联邦存款保险公司已将这家银行纳入破产管理程序。该监管机构表示，“尽管该行在监管机构的协助下，试图从各种来源转移抵押品，但该行没有满足美联储的现金要求。” 22. 金色财经报道，区块链分析公司 Nansen 的链上数据显示，加密钱包在过去 24 小时内从中心化交易所提取近 9.02 亿美元的 USDC，USDC 是过去 24 小时内中心化交易所最大负净流量的代币，提款来自smart money钱包、基金和做市商以及钱包。截至发稿时，在过去的 7 天里，已有 30 亿美元的 USDC 从中心化交易所撤出。根据 Nansen 的说法，USDC 余额最高的钱包属于币安、MakerDAO、Arbitrum、Polygon、Crypto.com、Voyager、Aave、Optimism、dYdX 和 Compound。 23. 3月11日消息，受硅谷银行事件影响，USDC和DAI暂时出现轻微脱锚。据行情显示，USDC暂报0.9952美元，DAI暂报0.9963美元。Curve平台稳定币3pool出现轻微比例倾斜，其中USDT占5.95%，USDC和DAI分别占44.56%和49.48%。根据Circle今年1月审计报告内容显示，Circle在美国多家受监管的金融机构中存有储备金，其中包括硅谷银行（SiliconValleyBank）以及Silvergate等。该报告由德勤审查和证明。目前Circle并未回应硅谷银行的风险敞口。据Circle2022年度报告显示，资产储备方面，约80%的USDC储备是3个月期美国国债。到2023年1月底，将转移这些Circle100%持有的储备由贝莱德管理，由纽约梅隆银行（全球最大的托管人）托管。其余约20%为现金，由8个受美国监管的银行合作伙伴分别持有。 24. 3月11日，据 Binance 平台显示，USDC 自动转换 BUSD 功能已经暂时关闭。据 Binance 平台资产证明显示，Binance 平台 USDC 资产量超 35 亿美元。 25. 3月11日，据Circle官网发布的最新数据显示，目前流通中的USDC市值共计约为434亿美元，资金储备共计435亿美元，其中现金储备为111亿美元，占比约为25%，其余334亿美元储备为短期国债投资组合。 26. 金色财经报道，据Coingecko数据显示USDC出现短时脱锚当前跌至0.978916美元，过去24小时跌幅达到2.1%。此前美元稳定币发行方Circle在社交媒体披露硅谷银行是其六家银行合作伙伴之一，负责共同管理约25%的USDC现金储备。来源：金色财经
金色财经2023-03-11
硅谷银行破产倒闭并由美国联邦存款保险公司接管
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据官方消息，美国联邦存款保险公司（FDIC）表示，硅谷银行已被加州金融保护和创新局关闭。该机构指定FDIC为接管人。为了保护受保险的储户，FDIC创建了圣克拉拉储蓄保险国家银行（DINB）。在硅谷银行关闭时，作为接收方的FDIC立即将该行的所有受保存款转移给DINB。所有受保储户将在2023年3月13日（周一）上午之前完全获得受保存款。FDIC将在下周向未投保储户支付预付股息。未投保的存款人将收到其未投保资金剩余金额的破产管理证书。随着FDIC出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保储户支付股息。硅谷银行在加州和马萨诸塞州有17家分行。硅谷银行的总部和所有分支机构将于2023年3月13日星期一重新开放。DINB将维持硅谷银行正常营业时间。银行业务将不迟于3月13日星期一恢复，包括网上银行和其他服务。硅谷银行的官方支票将继续兑现。根据《联邦存款保险法》，FDIC可以创建DINB，以确保客户能够继续获得他们受保资金。截至2022年12月31日，硅谷银行总资产约为209亿美元，总存款约为1754亿美元。截至结算时，超过保险限额的存款数额尚未确定。一旦FDIC从银行和客户那里获得更多信息，将确定未投保存款的金额。 FDIC作为接管人将保留硅谷银行的所有资产，以备日后处置。贷款客户应继续照常还款。硅谷银行是今年第一家破产的受FDIC保险的机构。上一家关闭的FDIC保险机构是2020年10月23日关闭的堪萨斯州的阿尔梅纳州立银行。来源：星球日报来源：金色财经
金色财经2023-03-11
金色早报 | SVB银行被加州监管机构关闭
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。建立了一个存款保险，指定联邦存款保险FDIC为接管人。硅谷银行有1754亿美元存款。硅谷银行的官方支票将继续兑现。硅谷银行的总部和所有分支机构将于2023年3月13日星期一重新开放。未投保的存款人将收到其未投保资金剩余金额的破产管理证书。 ▌硅谷银行的储蓄资金外流速度超过了其出售资产募集资金的进程金色财经报道，据CNBC：硅谷银行(SIVB.O)的储蓄资金外流速度超过了其出售资产募集资金的进程。行情截至发稿，据coinmarketcap数据显示： BTC最近成交价20271.57美元，日内涨跌幅+0.56%； ETH最近成交价1434.75美元，日内涨跌幅+0.47%； BNB最近成交价278.39美元，日内涨跌幅+0.97%； XRP最近成交价0.3702美元，日内涨跌幅+0.07%； DOGE最近成交价0.06622美元，日内涨跌幅+0.90%； ADA最近成交价0.3167美元，日内涨跌幅+3.11%； MATIC最近成交价1.06美元，日内涨跌幅+4.86%。政策 ▌日本将修法禁止在元宇宙销售仿冒品 3月10日消息，日本政府在10日的内阁会议上敲定了禁止在网络虚拟空间“元宇宙”销售仿冒品的《反不正当竞争法》修正案，以强化数字时代的知识产权保护。为了扶持企业的品牌战略，政府将向本届国会提交由6项法案组成的知识产权一揽子法案，其中的《商标法》修正案将为姓名商标的注册提供便利。 ▌俄罗斯将于7月允许比特币和加密货币的国际贸易金色财经报道，俄罗斯国会财政委员会主席表示，俄罗斯将于7月允许比特币和加密货币的国际贸易。 ▌DeFi在欧盟最新反洗钱法案草案中被称为“高风险” 金色财经报道，根据欧盟最新版本的反洗钱法规，与DeFi之间的转账可能被归类为高风险。下周欧洲议会议员开会后，文本可能会有更多变化。区块链应用 ▌Discord推出AI聊天机器人等三种新AI实验，并启动AI孵化器 3月10日消息，Discord宣布推出三种新的AI实验，包括AI聊天机器人Clyde、AutoMod AI和Conversation Summaries，并启动AI孵化器。其中，下周开始，Clyde将使用Open AI技术向用户开放，包括回答问题和与朋友共同扩展对话，只需在服务器中输入@Clyde，就可以在任何频道与Clyde聊天。此外，Discord还推出Avatar Remix来构建社交AI体验，允许使用生成图像模型重新混合彼此的头像。关于AI孵化器，去年秋天，Discord宣布创建第一个生态系统基金，并承诺提供500万美元资助战略合作伙伴、开发人员和早期初创企业。该AI孵化器为希望在Discord上构建AI的开发人员提供资源。 ▌Meta正探索去中心化社交网络应用程序金色财经报道，Meta Platforms Inc发言人周五表示，公司正在探索一个独立的去中心化社交网络，用于共享文本更新，这可能是马斯克的Twitter的直接竞争对手。Meta发言人表示，“我们正在探索一个独立的去中心化社交网络来分享文本更新。我们相信有机会创造一个独立的空间，让创作者和公众人物可以及时分享他们的兴趣。” 当天早些时候，印度商业新闻网站Moneycontrol.com首先援引消息人士的话报道了这一消息。该报道称，Meta的新内容应用程序将支持ActivityPub，这是一种去中心化的社交网络协议，为Twitter的竞争对手Mastodon和其他联合应用程序提供支持。Meta的新应用程序将采用Instagram品牌，并允许用户通过Instagram账号注册或登录。（路透社）加密货币 ▌Circle小部分储备金在硅谷银行 80%USDC储备为美国国债 3月10日消息，根据稳定币发行商Circle今年1月审计报告内容显示，Circle在美国多家受监管的金融机构中存有储备金，其中包括硅谷银行（Silicon Valley Bank）以及Silvergate等。该报告由德勤审查和证明。此前报道，今日，硅谷银行母公司SVB金融集团股价周四暴跌逾60%，盘后进一步下跌近20%。随后，硅谷银行部分网站瘫痪，数十家风投建议从其撤出资产。此前，Circle宣布已将Silvergate持有的一小部分USDC储备转移给其他银行合作伙伴。 ▌Hedera：攻击者对主网智能合约服务代码攻击，将用户代币转至自己账户中 3月10日消息，Hedera披露攻击细节，攻击者对Hedera主网的智能合约服务代码进行攻击，将部分用户账户持有的Hedera Token Service代币转移到自己的账户中。攻击者的目标是在多个DEX上用作流动性池的账户，这些DEX使用Uniswap V2派生的合约代迁移过来使用Hedera Token Service，包括Pangolin Hedera、SaucerSwap和HeliSwap。当攻击者将通过攻击获得的代币移动到Hashport Network Bridge时，Bridge运营者检测到该活动并迅速采取行动将其禁用。为了防止攻击者窃取更多代币，Hedera已关闭主网代理，这会移除用户对主网的访问权限。 Hedera团队已确定问题的根本原因并正在研究解决方案。一旦解决方案准备就绪，Hedera委员会成员将签署交易以批准在主网上部署更新代码以消除此漏洞，届时将重新开放主网代理并允许恢复正常活动。 ▌Silvergate美股盘前一度涨超19% 金色财经报道，Silvergate美股盘前一度涨超19%，该股隔夜大跌超42%，此前宣布计划结束银行业务并进行自愿清算。 ▌Silvergate(SI.N)盘前涨幅扩大至30%，该股周四收跌超42% 金色财经报道，Silvergate(SI.N)盘前涨幅扩大至30%，该股周四收跌超42%，此前宣布计划结束银行业务并进行自愿清算。重要经济动态 ▌硅谷银行美股盘前跌超20% 金色财经报道，硅谷银行美股盘前跌超20%。此前，美国著名创业孵化器Y Combinator据称建议众多公司限制对硅谷银行（SIVB）的风险敞口。创始人基金公司Founders Fund建议企业从SVB金融集团撤出资金。 ▌硅谷银行美股盘前跌超46% 金色财经报道，行情显示，硅谷银行美股盘前跌超46%。此前多家机构建议撤出资金。 ▌硅谷银行(SIVB.O)盘前跌近70% 金色财经报道，据行情数据，硅谷银行（SIVB.O）盘前跌近70%，开盘股价创 2011 年以来新低。截至目前硅谷银行股票下跌69.08%至36.70美元。 ▌美国2月非农就业人数增加31.1万高于预期金色财经报道，美国2月非农就业人数增加31.1万，预估为增加22.5万，前值为增加51.7万。美国2月失业率为3.6%，预估为3.4%，前值为3.4%。非农数据公布后，美股股指期货直线拉升，纳指期货涨0.5%，标普500指数期货转涨0.3%，道指期货转涨。 ▌美联储利率掉期完全定价美联储将在年底前降息25个基点金色财经报道，美联储利率掉期完全定价美联储将在年底前降息25个基点。金色百科 ▌51%攻击当一个单一个体或者一个组超过一半的计算能力时，这个个体或组就可以控制整个加密货币网络，如果他们有一些恶意的想法，他们就有可能发出一些冲突的交易来损坏整个网络。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经
金色财经2023-03-11
美国监管机构：硅谷银行遭遇挤兑储户周四试图提取420亿美元
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一。　　此前，美国联邦存款保险公司（FDIC）宣布，金融监管机构已经关闭了硅谷银行（Silicon Valley Bank），并接管了该银行的存款，硅谷银行的总部和所有分支机构将于2023年3月13日星期一重新开放。　　加州金融保护与创新部门（DFPI）于周五发布公告，根据加州金融法典第592条，它已经接管了硅谷银行，理由是流动性不足和资不抵债。　　硅谷银行拥有约2090亿美元资产，是今年第一家破产的受保险机构，也成为美国十多年来规模最大的倒闭银行。硅谷银行金融集团将被从标普500指数中剔除，Insulet将取代其成为标普500指数成份股。　　财政部长耶伦周五表示，财政部了解了最近的事态发展，并正在密切关注局势。耶伦还称，当银行面临损失时，这是一个“令人担忧的问题”。
金融界2023-03-11
Kitco调查：利好从天而降！2008年来最大倒闭案或终结加息周期黄金下周或突破1900美元
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管了硅谷银行，并指定联邦存款保险公司(FDIC)为接管方。SVB也是本周第二家倒闭的银行，此前Silvergate Capital Corp周三表示将自愿关闭业务。相关阅读：光速倒闭！硅谷银行被监管部门关闭英德监管机构迅速介入，会演变成系统性危机吗? 分析人士说，黄金仍将是一种有吸引力的资产，投资者可以利用其保护自己免受通货膨胀和潜在金融动荡的影响。分析人士还指出，硅谷银行的崩溃可能标志着美联储紧缩周期的结束。 “我们一直说，央行将会加息，直到他们打破一些东西，而这可能就是那些东西，”Forexlive.com首席外汇策略师Adam Button表示。“你想在至少能看到联邦基金利率见顶时购买黄金。” 盛宝银行(Saxo Bank)大宗商品策略主管Ole Hansen说，随着经济开始感受到美联储激进货币政策的滞后效应，他预计市场压力将继续上升。他还说，在目前的环境下，美联储不太可能将利率提高到6%。他指出，两年期和10年期国债收益率的大幅下跌表明，利率预期已经见顶。两年期国债收益率周五较周中高点下跌近40个基点，Hansen表示，这对黄金有利。本周，21位华尔街分析师参与了Kitco News黄金调查。在参与者中，有16位分析师(76%)看好近期黄金的表现。与此同时，有3位分析师(14%)看空黄金下周的表现，有2位分析师(10%)认为价格将横盘震荡。与此同时，网上投票共有571人参加。在这些受访者中，有340人(60%)预计下周金价将上涨。另有146人(26%)认为金价会下跌，85人(15%)持中立态度。（图源：Kitco黄金调查）尽管普通投资者看涨黄金，但他们对金价的预期相当低迷，平均预期下周金价将收于1840美元/盎司左右，与上周的预测相似。黄金价格不仅从1800美元/盎司上方的坚实支撑反弹，而且周五还触及了3周高点1867美元/盎司。COMEX 4月黄金期货周五结算价涨1.8%，报1867.2美元/盎司，本周累涨0.68%。 Barchart.com的高级市场分析师Darin Newsom说，他认为技术动能会将金价推高至1873美元/盎司。他指出，尽管经济数据继续支持美联储进一步收紧政策，但黄金正受益于美元疲软。 Bannockburn Global Forex董事总经理Marc Chandler说，市场预计美联储的行动不会那么激进，他认为金价有可能升至1900美元/盎司。不过，他补充称，下周将公布的消费者价格指数(CPI)，将给黄金带来一些风险。他说:“我认为，市场准备放弃美联储加息50个基点、较低的利率预期加之美元料将走软，可能会使金价在1860美元上方的涨势延续至1880 - 1900美元。”“当然，CPI意外上升可能会改变这一点，但本周出现了新的考虑，美资银行的未实现亏损打压了风险偏好和对系统性风险的担忧。”
市场焦点2023-03-11
美股收盘：道指跌近350点中概股多数下挫雾芯科技逆势涨15%
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不抵债。DFPI指定联邦存款保险公司（FDIC）作为硅谷银行的接管方。硅谷银行是一家州特许商业银行，也是位于圣克拉拉的联邦储备系统的成员，截至2022年12月31日，该行总资产约为2090亿美元，总存款约为1754亿美元。它的存款由联邦存款保险公司在适用的限额下提供联邦保险。硅谷金融集团破产并被接管的消息引起金融板块全面下挫，因为投资者越来越担心，更高的利率将导致银行因借款人违约而面临贷款损失。　　白宫经济顾问Ramamurti表示，财政部密切关注硅谷银行可能造成的影响。著名对冲基金经理比尔-艾克曼（Bill Ackman）周四晚间表示，美国政府应该救助硅谷银行。他称，硅谷银行的失败可能会摧毁经济的一个重要长期驱动力，因为风投支持的公司依赖硅谷银行提供贷款并持有运营现金。　　艾克曼称，如果私人资本不能提供解决方案，则应考虑高度稀释的政府优先救助计划。艾克曼表示，看到摩根大通救援贝尔斯登后美联储对其的所作所为，已经不会有哪家银行会出手帮助硅谷银行了。他称，政府也可以为存款提供担保，以换取发行稀释权证和其他契约和保护。如果硅谷银行确实有偿付能力，这将为硅谷银行恢复特许经营权和筹集新的私人资本赢得时间。　　周五经济数据面，美国劳工部报告称，美国2月非农就业人数增加31.1万，高于市场预期的22.5万。　　2月平均时薪增长0.2％，低于市场预计的0.4％的增幅。另外2月平均时薪同比上升4.6％，不及市场预期。平均时薪数据表明薪资增速放缓。2月份的失业率从3.4％升至3.6％，预期3.40％。　　分析机构表示，虽然非农就业数据的增幅高于预期，但失业率的上升和工资增长的放缓对美联储来说是令人鼓舞的。美国投资管理公司Sit Investment Associates的高级投资组合经理Bryce Doty表示，非农就业数据让担心美联储加息50个基点的投资者松了一口气。　　虽然就业岗位从预期的22.5万个增加到31.1万个，强于预期，但美国2月平均时薪月率仅温和增长0.2％，失业率从3.4％上升到3.6％，甚至劳动参与率也略有上升。考虑到美联储主席鲍威尔担心工资上涨会导致通胀走高，这一系列数据应该会平息这种担忧。　　另一份数据表明，美国联邦政府2月份的预算赤字扩大了2620亿美元，使本财年前5个月的赤字达到7230亿美元。根据美国财政部周五公布的月度预算数据，政府为未偿债务支付的利息再次成为赤字的主要驱动因素。2月份的利息支出为460亿美元，本财年迄今为止的利息支出约为3070亿美元，比去年同期猛增29％左右。　　经调整后，本财政年度的联邦赤字比前一年扩大了62％。这种恶化将加剧围绕如何应对长期预算挑战的两党争执，美国总统拜登提议大幅增税，而美国共和党议员则坚持削减支出。　　本周日美国将进入夏令时间。自3月13日起，美股市场开盘和收盘均将提前一小时，即美股交易时间更改为北京时间21：30至次日凌晨04：00，盘前交易时间为16：00至21：30，盘后交易时间为04：00至08：00。　　硅谷银行被官方接管。此前该行挤兑恐慌持续，多家机构建议企业从硅谷银行取出资金。有报道称，包括硅谷风投教父Peter Thiel的Founders Fund在内，多只基金建议客户从硅谷银行撤资。另据报道，Coatue等几家风投机构也建议其投资组合公司考虑从硅谷银行撤资。　　知情人士透露，印度行业游说团体和苹果、鸿海、等外企上个月成功游说印度卡纳塔克邦修订劳动法，使该邦成为印度工作制度最灵活的地区之一，有助于推动在印度生产iPhone的计划。　　微软德国公司的首席技术官布劳恩透露，“我们将在下周推出GPT-4，它将是一个多模态模型，会提供完全不同的可能性——例如视频。”这项技术已经发展到基本上“适用于所有语言”，也就是说“可以用德语提问，然后用意大利语得到答案”。
金融界2023-03-11

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