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金色早报 | 比特币网络NFT协议Ordinals铸造量突破17万枚

金色财经2023-02-25

最新突发超级重磅！美国三大监管机构联合声明：不制定新加密法规、不阻止银行加密服务

港)讯美联储、美国联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理局(OCC)发表联合声明，提到主管机关不会制定新的加密法规，且不会阻止银行提供加密服务。但声明中强调了与虚拟货币相关的某些资金来源所带来的流动性风险。联合声明中示警的，包括由于存款流入和流出的规模和时间的不可预测性，而可能对银行机构带来的流动性风险。在特定情况下，由加密货币相关实体提供的某些资金来源，可能对银行机构的流动性产生高度风险。 (来源:美联储官网) 声明举例： · 加密货币相关实体为其客户提供的存款，这类存款的稳定性可能会取决于客户或加密产业的动态，而不仅仅是银行机构的直接交易对手，即加密货币相关实体本身。这类存款的稳定性可能会受到市场波动，加密货币产业相关脆弱性以及客户对加密货币产业相关市场事件、媒体报道和不确定性的反应影响。这类不确定性和由加密货币相关实体提供的存款保险不实，或是误导性陈述可能会导致客户的曲解，进一步恶化存款波动性。 · 构成稳定币相关储备的存款，这类存款的稳定性可能与稳定币的需求、稳定币持有者对稳定币的信心，以及稳定币发行商的储备管理做法有关。此类存款可能容易因意外的稳定币赎回，或虚拟资产市场混乱等原因而大量快速流出。声明中也提醒各家企业，当银行机构的存款资金基础集中在高度关联，或是具有相似风险状况的虚拟资产相关实体时，流动性风险可能会进一步增加。为能解决加密货币相关的高度流动性风险，银行机构应该积极监控与这些资金来源相关的风险，并建立和维护有效的风险管理和控制措施，旨在应对来自这些资金来源的流动性风险。其中，有效做法包括： 1. 了解虚拟货币相关实体存款行为直接和间接的驱动因素； 2. 评估虚拟货币相关实体存款的潜在集中度或关联性； 3. 将与虚拟货币相关存款相关的流动性风险或资金波动纳入流动性应变计划，并进行压力测试和其他资产负债管理和风险管理流程； 4. 对建立存款帐户的虚拟货币相关实体进行严格的尽职调查和持续监控，并评估这些虚拟货币相关实体对其客户有关存款帐户的陈述，以避免错误陈述导致大量的存款外流。除此之外，银行机构必须遵守相关法律规定，包括适用的经纪人存款规则和提交各项主管机关要求的申报报表(Call Report)。美国官方公告：136家银行涉足加密业务 16%美国人购买加密货币数据指出截止2023年1月，约有136家银行正计划或已开展加密货币相关业务。业务范围包括且不限于向加密货币交易所提供银行存款、托管、贷款。报告强调说，考虑到16%的美国人，即5200万人购买加密货币。自2021年以来，在这一群体中约有46000人因加密货币诈骗损失超过10亿美元，因此需要更多保护。除了敦促重视加密货币行业的监管原则，声明文件还更新美国FDIC内部的规定，即禁止持有特定加密货币的员工参与与该币种有业务往来银行的资产审查工作。由于越来越多银行涉足加密货币行业，与之没有利益冲突的员工正逐渐减少。这项考量源于美国政府道德办公室在2022年提出的要求，该要求旨在杜绝部分员工可以依靠职能操纵加密货币市场，并从中获利的情况。#NFT与加密货币#

小萧2023-02-24

金色早报 | Coinbase发布以太坊 L2网络Base

G）发布的报告，美国联邦存款保险公司（FDIC）的数据显示，截至2023年1月，约有136家银行正在计划或已经参与各种与加密资产相关的活动。银行越来越多地参与数字资产行业，表明人们对加密货币相关服务的需求不断增长，也反映出比特币等资产越来越受欢迎。不过，OIG呼吁FDIC根据其职责为银行提供适当的指导方针。FDIC面临的挑战是，确保其政策和程序考虑到与数字资产相关的风险，特别是关于存款保险的风险。此外，该报告警告称，考虑到16%的美国人（5200万人）已购买加密货币，因此越来越需要对应的保护措施。 ▌苏富比拍卖行将拍卖《雪崩》的手稿金色财经报道，苏富比拍卖行将拍卖《雪崩》(Snow Crash)的手稿，该书由Neal Stephenson于1992年出版，他因创造了“元宇宙”(metaverse)一词而闻名。此次拍卖还将包括《Snow Crash》的排版手稿，以及用于宣传该项目的35毫米幻灯片(最初的构思是一本漫画小说)，以及一把手工锻造的塔奇剑，灵感来自小说主人公所使用的武器。 ▌NFT开发商Dapper Labs再次裁员20% 金色财经报道，NFT开发商Dapper Labs将再次裁员20%，这距离上次裁员不到四个月。在周三发给投资者的一封电子邮件中，Dapper Labs首席执行官Roham Gharegozlou宣布了“公司重组”和裁员。他表示，作为重组的一部分，我们做出了裁员20%的艰难决定。他还表示，公司“现金状况良好，没有未偿债务”。去年11月，Dapper Labs裁员22%。然而，在正式宣布裁员的几个月前，许多员工已被解雇，多名高级管理人员离职。 ▌美联储：银行需关注加密货币及相关资产交易的固有风险金色财经报道，美联储于当地时间周四（2月23日）发布一份新声明，提醒银行注意加密货币及相关资产交易的固有风险。声明称由于存款流入和流出的规模和时间的不可预测性，来自加密资产相关实体的某些资金来源可能会给银行机构带来更高的流动性风险。此类存款的稳定性可能与对稳定币的需求、稳定币持有者对稳定币安排的信心，以及稳定币发行人的储备管理做法有关，同时还建议银行留意那些不准确或误导性地表示其存款保险状况的加密货币公司。美联储强调了加密货币市场的波动性、银行挤兑的风险，以及包括Terra USD (UST)稳定币与美元脱钩或“错位”等市场事件导致的市场压力和客户恐慌和不确定性。 ▌Eclipse将发布与Solana兼容的Layer 2区块链金色财经报道，第二层开发商Eclipse宣布即将发布Polygon SVM，这是一个与Solana兼容并为Polygon网络构建的区块链。 Eclipse的Polygon SVM区块链的目标是允许Solana开发者将他们的应用程序转移到Polygon，而不必为Ethereum虚拟机（EVM）重建他们的代码。Polygon SVM测试网预计将在今年第一季度推出，主网预计将在第二季度跟进。 ▌红杉资本与 "Inspector Gadget"创作者遭遇FTX集体诉讼金色财经报道，风险投资公司红杉资本和 "Inspector Gadget"的创作者被遭到FTX客户的集体诉讼。在FTX上有资金被冻结的Connor O'Keefe，本周提起了诉讼。他声称，诉讼中提到的各方都知道FTX前首席执行官Sam Bankman-Fried的错误行为，Sam Bankman-Fried正面临与他在交易所的角色有关的一连串刑事指控。这起集体诉讼是在美国佛罗里达州南部地区法院的迈阿密分院提起的。诉讼中提到了十几个当事方，包括银门银行、签名银行、Deltec银行和信托有限公司以及Moonstone银行，还有Jean Chalopin，他是卡通人物 "Inspector Gadget "的创造者，也是Deltec和Moonstone的董事长。诉讼中还提到了风险投资公司红杉资本运营公司和Paradigm运营公司。 ▌Sushi计划第二季度在Sei区块链上进行衍生品交易金色财经报道，SushiSwap开发者Sushi计划在Cosmos生态系统的Sei区块链上发布一个名为Vortex的去中心化衍生品交易所。该版本计划于2023年第二季度发布，与Sei预计的主网发布时间一致，同时Sushi最近收购了Vortex。 Vortex预计将成为Sei上的首批应用程序之一，Sei是为Cosmos生态系统的链上交易而设计的第1层区块链。该交易所将支持点对点订单匹配和使用交叉抵押品，完全在链上完成。 ▌ 重要经济动态 ▌ 金色百科 ▌DAO——去中心化自治组织可以认为是在没有任何人为干预的情况下运行的公司，并将一切形式的控制交给一套不可破坏的业务规则。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经

金色财经2023-02-24

市场策略：近期美国监管机构密集出手将如何影响加密市场？

达了重要信息。银行监管机构 Fed、FDIC 和 OCC 联合声明 1 月 3 日，十分罕见地，美国的三个顶级银行监管机构——美联储（Fed）、联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）发布了一份关于加密货币资产及其对银行系统构成风险的联合声明。声明承认，不禁止或不鼓励银行向任何类别的客户提供服务，其中包括加密货币公司，但指出，与加密货币相关的公司和资产存在特定风险。他们警告银行不要发行或持有加密货币作为储备，并表示他们将密切监测与加密资产有关的风险。 Fed 关于加密货币活动的政策声明继 Fed、FDIC 和 OCC 发布联合声明之后，联邦储备系统理事会发表了一份与加密货币活动和州政府特许银行有关的政策声明。它提出要在州政府和联邦特许的银行之间建立公平的竞争环境，并在另一份声明中拒绝了 Custodia 银行向联邦储备系统提出的申请。 Custodia 是怀俄明州特许的特殊目的存款机构（SPDI）之一，希望提供一系列数字资产相关的活动和服务。政策声明，明确国家或州政府监管的银行没有被授权持有加密货币资产作为储备，这可能意味着银行不能在资产负债表上持有加密货币作为投资资产。关于稳定币，该声明明确表示，发行稳定币等数字资产被推定为不太可能符合安全银行业务的做法，但并没有完全排除这种可能性。声明还提出了针对可能与银行进行交易的验证机构的关切，包括未托管的钱包。并提到，他们的指导意见中并没有禁止银行保管数字资产——如果它是以规范、安全和健全的方式进行的。 NYDFS 破产保护指导意见纽约金融服务部（NYDFS）发布了最新指南，旨在当虚拟货币服务提供商（主要是托管人）破产时保护消费者。鉴于过去一年破产事件频发，出台更新的指导意见并不奇怪，其中包括所有权的分离、适当的记录保存、与交易服务相关的商业惯例、披露和次级托管安排。 NYDFS 叫停 BUSD 发行在围绕 BUSD 稳定币（也被称为 Binance USD）的争议之后，NYDFS 下令停止铸造新的 BUSD，其发行方 Paxos Trust Company 宣布将终止与 Binance 的合作。虽然没有给出叫停的具体原因，但争论的焦点可能是 BUSD 在其他区块链上的发行并没有得到 NYDFS 批准。我们已经多次详细介绍了 BUSD 的问题，包括挂钩资产支持不足的问题，客户资金的混合，以及试图创建一个生息稳定币。证券监管机构 Paxos 收到 SEC 的 Wells 通知除了 NYDFS 叫停 BUSD 之外，SEC 还向 Paxos 发出了 Wells 通知，表示其正在考虑对 Paxos 采取行动。虽然该通知没有被公开，但 Paxos 的新闻稿表明，SEC 认为 BUSD 是一种证券，其发行没有根据联邦证券法进行注册。Paxos 公开表示不同意 BUSD 是证券的说法。值得注意的是，该通知不包括 Paxos 的其他稳定币，如 Pax Dollar。Paxos 的竞争对手，第二大稳定币 USD Coin（USDC）的发行商 Circle 则表示没有收到 Wells 通知。 Kraken 与 SEC 就 Staking 服务达成和解上周，SEC 对 Kraken 提出指控，并就其提供的 Staking 服务与之达成和解。Kraken 支付了 3,000 万美元来解决这些指控，并同意终止该项服务。以太坊是市值第二大的数字资产，去年秋天将其共识机制从 PoW 升级至 PoS，允许 ETH 持有者通过质押 ETH 参与区块验证获得回报。SEC 主席 Gary Gensler 曾多次警告 Staking 服务可能会引发证券监管，直到上周 SEC 首次正式采取执法行动。需要注意的是，并不是说用于抵押的基础资产本身是证券，而是服务活动属于证券行为。一个有效的比喻是，比特币本身不是证券，但在比特币支持的金融产品中提供的权益，如ETF，是证券。在执法行动之后，以太坊上的第二大质押节点 Coinbase 发表了一篇博文强调其观点，即 Staking 服务不是证券。（当前以太坊流动性质押分布中，排名第一的为 Lido，占比 30.24%，第二为 Coinbase，占比 14.44%，第三为 Kraken，占比8.3%，WEEX Blog 注。） SEC 提议更新 RIA 托管规则 SEC 提议根据《1940年投资顾问法》加强对投资者的保护。虽然这还只是一个提议，但它扩大了需要由合格保管人（QC）持有的资产的定义，以涵盖数字资产，要求 RIA 和 QC 之间签署书面协议，并要求 RIA 更新政策和程序。该提案将进入讨论阶段，可能会根据 SEC 收到的意见进行调整，然后进入实施阶段。我们预计最早要到 2024 年夏季才会生效。 SEC 对 Genesis 和 Gemini、Do Kwon、Terraform Labs 提出指控在 Genesis 的贷款部门破产后，Gemini Earn 项目中的用户存款兑付问题随之而来，SEC 指控这两个实体参与了向零售投资者进行未注册的证券销售。指控称， Gemini Earn 项目与 Genesis 公司的合作构成了证券的发售和销售，而这本应经过注册。 SEC 还指控 Terraform Labs 及其首席执行官在提供加密资产证券 Mirror（MIR）、Terra（LUNA）和Terra USD（UST）方面存在欺诈行为。值得注意的是，SEC 的指控称，MIR 代币（通常作为 Mirror 协议的治理代币销售）和 UST（一种算法稳定币）都是证券。 WEEX Blog 获悉，币安宣布将于 2 月 27 日 17:00 下架 Mirror Protocol（MIR）及 Aion（AION）、Anchor Protocol（ANC），MIR/BUSD、AION/USDT、ANC/BUSD交易对将被移除。同时，币安赚币、币安礼品卡以及 Binance Pay 也将下架上述币种。 Wahi 对 SEC 反击两周前，Jones Day 律师事务所的律师针对 Coinbase 前产品经理 Ishan Wahi 和两名共同被告的内幕交易案提交了一份重要的法律简报。Wahi 已经对司法部提出的电信欺诈指控认罪，但 SEC 也提出了与证券内幕交易有关的民事指控，这是该简报的主题。这个案件很重要，因为 SEC 主张这 9 种代币是证券（包括 AMP、RLY、POWR、LCX 等，WEEX Blog 注），这可能会对 Coinbase 产生次生影响，因为这些代币在 Coinbase 上市和交易。此案仍在进行中，此案以及 XRP 与 SEC 之间 2 年多的诉讼结果，将对数字资产行业背景下的「证券」定义产生重要影响。前进的道路虽然加密领域的监管活动层出不穷，但到目前为止，我们所看到的或预见的任何行动，都不意味着数字资产被禁止或取缔。当然，一些行业参与者的商业行为正在受到质疑。我们始终认为，合理的护栏和对道路规则的明确将使投资者能够更有信心地配置加密资产，并最终支撑加密市场价格的上涨。 WEEX 唯客也认为，加密行业野蛮发展的时代已经过去，走向合规化是大势所趋。其中就交易所而言，合规与安全是生命线，在稳守安全、严格风控的前提下积极拥抱监管，在监管框架下寻求合规化运营，才能赢得用户信任，行稳致远，实现可持续发展。为此，WEEX 唯客顺应监管潮流，积极响应各国对于加密资产交易的监管要求，并配合各国政府的要求进行相关的许可申请，目前已取得美国MSB、加拿大MSB、SVGFSA监管牌照。市场更新上周比特币再次表现强劲，主要是受周中反弹的推动，显示市场对美国过于激进的监管的担忧有所缓解。年初至今，比特币上涨了 48.4%，远超过了其他资产类别。上周股市同样上涨，标普 500 指数上涨 0.3%，纳斯达克综合指数上涨 0.6%。大宗商品涨跌互现，尽管通胀数据高于预期，但黄金下跌 1.3%，石油上涨 0.6%。债券市场下跌，投资级债券下跌 1.8%，高收益债券下跌 1.4%，长期美国国债下跌 2.8%。实际收益率和通胀预期在上周出现回升。上周重要新闻投资>> CME 集团拟于 3 月 13 日将比特币期货纳入其事件合约套件，当前正等待监管审查监管和税收>> Paxos 将停止铸造新的 BUSD Coinbase 称 Staking 服务不属于证券 SEC 提议加强对 RIA 的保障规则 Binance 预计将支付罚金以解决美国的调查 SEC 指控 Terraform 和 CEO Do Kwon 欺诈投资者公司>> WEEX 合作之第三方买卖币平台已品牌升级为 ChipPay 赵长鹏曾悄悄将 4 亿美元从币安转移到个人公司 WEEX 推出「滑点包赔交易安心」活动 Bakkt 加强对可扩展的 B2B2C 解决方案和 Sunset 消费者应用程序的关注已破产的加密借贷机构 Celsius 向 NovaWulf 提出出售计划本周大事件 2 月 24 日 - CME期货和期权到期来源：金色财经

金色财经2023-02-22

比特币在经济放缓期间接近 25,000 美元

1 月初，美联储、联邦存款保险公司 (FDIC) 和期权清算公司 (OCC) 发表联合声明，劝阻银行与加密行业打交道。为Crypto.com等交易所提供服务的大都会商业银行不久后就停止了与该行业的业务往来。币安很快宣布，由于 Signature Bank 的一项新政策，他们将只处理超过 100,000 美元的法定交易，然后完全暂停零售客户的美元银行转账。然后，在 1 月下旬，堪萨斯城联储拒绝了 Custodia 的主账户申请。卡特写道，这让他想起了奥巴马时代的“瓶颈行动”，他将其描述为一项计划，通过向银行业施加压力，使合法经营的特定行业边缘化。加拿大也不能幸免于同样收紧加密监管的环境。CoinDesk 在 2 月份报道说，加拿大的伞式市场监管机构加拿大证券管理局 (CSA) 正在准备新的监管举措。一位与 CoinDesk 交谈的消息人士表示，新提议的规则将使在加拿大开展业务对交易所而言过于昂贵。但这些规则的更新并不是因为 Trucker Convoy 公然蔑视该国的第一个加密货币制裁。尽管 Rouleau 和当局知道比特币按照抗议者的预期运作，允许他们保留他们的硬币以便他们可以在另一天战斗，但增加的加密法规不会因此而出现，而是作为不断定义加密的推动力作为安全。在加密行业你想抓住下一波牛市机会你得有一个优质圈子，大家就能抱团取暖，保持洞察力想抱团取暖，或者有疑惑的，欢迎加入我们——公众号：老王的交易思考感谢阅读，喜欢的朋友可以点个赞关注哦，我们下期再见！来源：金色财经

金色财经2023-02-21

美SEC拿BUSD“开刀” 稳定币监管不确定性影响持续

管的区块链公司”，其董事会成员包括前 FDIC 主席 Sheila Bair 和退休参议员 Bill Bradley。加密货币市场观察人士预计，SEC 将加大对稳定币的调查力度，并引入新的监管措施，这带来了之前没有考虑到的风险，并可能继续对价格产生负面影响。比推此前报道，SEC 主席 Gary Gensler 去年 9 月在华盛顿的一次法律会议上表示：“稳定币具有与货币市场基金、其他证券和银行存款相似的特征，并可能与之竞争，并引发重要的政策问题。” 金融稳定监督委员会是美国监管机构的超级委员会，由财政部长 Janet Yellen担任主席，负责防止 2008 年式的金融危机重演，该委员会在去年 10 月发布的一份关于数字资产的综合报告中纳入了稳定币，该报告警告称：“如果稳定币在没有遵守和配合适当监管的情况下迅速增长，可能会导致金融稳定风险”。金融科技公司 Prometheum Inc. 联合首席执行官 Aaron Kaplan 在推文中表示，美国政府有“合理的理由感到担忧”，他认为，如果管理不当，稳定币可能会给金融体系带来系统性风险。他说：“ 如果 BUSD 被视为一种证券，那么其他完全锚定的美元稳定币——包括 Circle 的 USDC——也可能是证券，这是躲不过的”。金融科技平台 Banxa CEO 兼首席法务官 Richard Mico 将 Circle 的 USDC 视为潜在的下一个监管目标，但他认为 Paxos 和 Circle 都可以在法庭上胜诉 SEC。他表示：造成这种担忧的一个原因是没有足够的指导，它确实提供了更多证据和更多数据点，说明为什么我们需要在美国明确监管，而且坦率地说，应该通过国会通过立法来实现”。数字资产公司21.co研究助理 Leena ElDeeb在一篇报告中表示：“这种逆风将导致稳定币市场向 Tether 和 USDC 等蓝筹股整合，赢家很可能是 Tether，因为我们在币安上看到数百万美元流入 USDT，我们也可能会见证 DAI 等去中心化稳定币的兴起，以抵制审查制度。” 作者：比推BitpushNews Mary Liu 来源：比推来源：金色财经

金色财经2023-02-15

华尔街的胜利美国政府将加密货币阻挡在银行业之外

美联储、OCC 和联邦存款保险公司 (FDIC) 发表联合声明，警告银行注意与加密公司合作的风险。1 月 27 日，拜登政府警告加密货币蔓延的可能性，并怂恿监管机构。同一天，美联储宣布了一项新政策，该政策实际上坚持要求任何寻求进入美联储系统的公司（想想：Custodia）都必须面临与任何其他银行相同的加密货币限制——包括在任何时候他们想要从事数字资产活动时，都必须得到联邦监管机构的正式批准。该政策于2月7日生效。随着美国监管机构明确表示，他们将加密货币视为一种危险，与加密货币领域密切结盟的银行已开始与加密货币保持距离。Sam Bankman-Fried 的交易公司 Alameda Research 持有Moonstone Bank的股权。该银行表示，它正在退出加密货币领域，回归到原来的社区银行身份。Signature Bank 表示，它正在限制加密存款，约占其业务的四分之一。 “我认为拜登政府在 [FTX] 之前对私人加密并不是特别热情，”阿拉巴马大学法学院银行和商业法教授朱莉希尔(Julie Hill)说。“但我认为 FTX 的崩溃让他们更加担心。” 稳定币除了 11 月 FTX 的崩溃引发的担忧之外，希尔还表示，美联储拒绝 Custodia 的会员申请的部分决定可能与其发行稳定币的计划有关。据传面临OCC拒绝的公司之一Paxos也有自己的稳定币。稳定币是一种加密货币，其价值与另一种货币、商品或金融工具的价值挂钩。当美国监管机构首次对稳定币进行权衡时，他们认为未来的政策应该坚持发行人要么是银行，要么像银行一样受到监管。他们已经改变了态度，现在表示发行稳定币可能会危及机构的安全和稳健。 “(澳大利亚联邦储备银行)似乎非常担心Custodia发行稳定币的计划。这似乎是他们决定不让他们成为成员的动机之一。”“我认为其他希望发行稳定币的加密优先公司应该感到紧张。” 然而，巴特勒认为，有关Custodia的拒绝是因为担心其稳定币将与未来的央行数字货币(CBDC)竞争的理论并不太正确。 “我不认为这是什么，”巴特勒说。“我认为监管机构对(稳定币)或希望发行它们的银行感到满意。有一定程度的不适。但我不认为 [拒绝] 是与央行数字货币的竞争所致。我认为存在更广泛的风险担忧。” 扼杀行动 2.0？加密行业的几位人物，包括投资者 Nic Carter，将当前对加密银行业务的打击与 Operation Choke Point进行了令人信服的比较。 Operation Choke Point是美国司法部 (DOJ) 在巴拉克·奥巴马 (Barack Obama) 担任总统期间的一项秘密举措。联邦官员不正当地向银行施压，要求其关闭合法企业的账户，例如枪支和弹药经销商以及发薪日贷方。尽管监管机构多年来一直否认该计划的存在，但2018 年公开的文件和证词揭示了该行动的影响范围。巴特勒表示，他可以理解为什么人们会进行比较，但他认为目前的加密银行业打击力度不如1.0那么糟糕。 “显然有一些人陷入了麻烦，但 [监管机构] 并没有说，'嘿，你不能为这些客户提供银行服务，他们是被禁止的，”巴特勒说。“他们肯定是在试图围堵它……但我认为这与‘扼杀行动1.0’的情况有所不同，而且行动的基础也有所不同。” 华尔街获胜银行业专家告诉 CoinDesk，他们没有看到监管机构试图将加密货币完全从银行系统中剔除。相反，他们认为监管机构正试图将加密货币推向已经受到严格监管的成熟银行机构。 “银行将能够提供传统的托管服务和保管服务。诚然，他们将不得不在安全性和稳健性方面达到非常非常高的标准， (但)使用银行托管(加密货币)似乎并不是取消赎回权，”巴特勒说。然而，巴特勒预计，在监管更加明确之前，使用银行牌照作为从法定货币到数字货币的入口的能力将受到限制。巴特勒说:“我认为(目前的打击行动)可能会影响人们获得银行服务的能力，但我认为会有人为这个行业提供服务。”至于通过一家银行或一家新型的银行来做这件事，不，我认为它将被挤出银行业。” 接下来是什么？虽然被挤出银行业并不完全是加密货币的丧钟，但它可能对加密货币进入主流构成重大障碍。 Capital Alpha银行政策专家伊恩·卡茨(Ian Katz)表示:“监管机构的强硬态度对加密货币来说是一个问题，因为与银行挂钩会增加加密货币在普通美国人心目中的合法性。” Katz补充说:“也许如果加密世界稳定下来，随着时间的推移，监管机构将更愿意让加密货币进入受到严格监管的银行。”“但目前来看，监管机构似乎想在加密货币和银行之间筑起一堵墙。这可能会让许多消费者觉得，加密货币对他们来说风险太大或太小众了。” 来源：金色财经

金色财经2023-02-14

金色观察 | 美国监管机构开展“扼喉”行动这次瞄准BUSD

稳定币业务； 1 月 3 日，美联储、FDIC 和 OCC 发布了一份关于银行从事加密货币业务风险的联合声明，并未明确禁止银行持有加密货币或与加密货币客户打交道的能力，但强烈劝阻他们在“安全稳健”的基础上这样做； 1 月 9 日，大都会商业银行（为数不多的为加密客户提供服务的银行之一）宣布全面关闭其与加密资产相关的垂直业务； 1 月 9 日，由于担心银行挤兑和破产，Silvergate 股价跌至 11.55 美元的低点，2022 年 3 月价格曾高达 160 美元； 1 月 21 日，币安宣布，根据 Signature 银行的政策，他们将只处理价值超过 100,000 美元的用户法币交易； 1 月 27 日，美联储以“安全和稳健”风险为由，拒绝了加密银行 Custodia 为期两年的成为美联储系统成员的申请； 1 月 27 日，堪萨斯城联储分支机构拒绝了 Custodia 的主账户申请，这将使它能够使用批发支付服务，并直接在美联储持有准备金； 1 月 27 日，美联储还发布了一项政策声明，不鼓励银行持有加密资产或发行稳定币，并将其权限扩大到涵盖非 FDIC 保险的州特许银行（对 Custodia 等怀俄明州特殊目的存款机构（SPDI）的反应，它可以为银行客户持有加密货币和法定货币）； 1 月 27 日，国家经济委员会发布了一项政策声明，并未明确禁止银行为加密客户提供服务，但强烈劝阻银行直接与加密资产进行交易或保持对加密储户的敞口； 2 月 2 日，美国司法部反欺诈部门宣布对Silvergate 与 FTX 和 Alameda 的交易展开调查； 2月6日，币安暂停零售客户美元银行转账（币安US未受影响）； 2 月 7 日，1 月 27 日的美联储声明进入联邦公报，将政策声明变成最终规则，没有国会审查，也没有公开通知和评论期； 2月10日，美国证监会SEC宣布，加密交易所Kraken将“立即”结束向美国客户提供的加密质押服务。 2月13日，纽约州金融服务部（NYDFS）命令Paxos停止发行更多的稳定币BUSD。截至 2 月 13 日，Protego 和 Paxos 申请跟随 Anchorage 并获得完全批准成为国家信托银行的申请仍然悬而未决（超过 18 个月的截止日期），并且可能会立即被 OCC 拒绝。来源：金色财经

金色财经2023-02-13

【小萧说币】比特币的十字路口：拜登切断银行出入金美证监会禁止散户质押加密货币

务。 · 2023年1月3日，美联储、FDIC和OCC发布一份关于银行从事加密货币业务风险的联合声明，并未明确禁止银行持有加密货币或与加密货币客户打交道的能力，但强烈劝阻他们这样做。 · 2023年1月9日，大都会商业银行，即为数不多的为加密客户提供服务的银行之一，宣布全面关闭其与加密资产相关的垂直业务。 · 2023年1月9日，由于担心银行挤兑和破产，Silvergate股价跌至11.55美元的低点，2022年3月的交易价格曾高达160美元 · 2023年1月21日，币安宣布，根据Signature银行的政策，他们将只处理价值超过100000美元的用户法币交易 · 2023年1月27日，美联储以“安全和稳健”风险为由，拒绝加密银行Custodia为期两年的成为美联储系统成员的申请。 · 2023年1月27日，堪萨斯城联储分支机构拒绝Custodia的主账户申请，这将使其能够使用批发支付服务，并直接在美联储持有准备金。 · 2023年1月27日，美联储还发布一项政策声明，不鼓励银行持有加密资产或发行稳定币，并将其权限扩大到涵盖非FDIC保险的州特许银行的反应，它可以为银行客户持有加密货币和法定货币。 · 2023年1月27日，国家经济委员会发布了一项政策声明，并未明确禁止银行为加密客户提供服务，但强烈劝阻银行直接与加密资产进行交易或保持对加密储户的敞口。 · 2023年2月2日，美国司法部反欺诈部门宣布对Silvergate与FTX和Alameda的交易展开调查。 · 2023年2月6日，币安暂停零售客户美元银行转账，但币安美国未受影响。 · 2023年2月7日，早前1月27日的美联储声明进入联邦公报，将政策声明变成最终规则，没有国会审查，也没有公开通知和评论期。 · 2023年2月 8 日，Protego和Paxos申请跟随Anchorage并获得完全批准成为国家信托银行的申请仍然悬而未决，这超过了18个月的截止日期，并且可能会立即被OCC拒绝。总而言之，最近几周，银行从加密货币客户那里吸收存款、发行稳定币、从事加密货币托管或寻求持有加密货币作为委托人，都面临着来自监管机构的猛烈抨击。他们一次又一次地使用“安全稳健”这个词来明确表示，对于银行来说，以任何方式接触公共区块链都被认为是不可接受的风险。尽管美联储、FDIC、OCC的声明，以及几周后的NEC声明都没有明确禁止银行为加密货币客户提供服务，但这种说法是板上钉钉的，而且对Silvergate的调查对任何考虑与自己结盟的银行来说，都是一种强大的威慑。现在很清楚的是，发行稳定币或在公共区块链上进行交易是非常不鼓励的，或者实际上是被禁止的。同样明显的是，只有在受监控的私有区块链上注册，银行发行的法定代币才会被监管机构接受。再者是，不允许使用“非托管”钱包。当前也许最具破坏性的是，美联储对怀俄明州SPDI银行Custodia及其政策声明的毁灭性否认，有效地终结了任何希望，即州特许加密货币银行可以在不接受FDIC监督的情况下进入美联储系统。

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小萧 1评论2023-02-09

爆料：美国政府正通过Choke Point 2切断银行和加密货币的联系

密公司。它包括监管机构，国会、美联储、FDIC、OCC 和 DoJ 的有影响力的成员。以下是最近几周有关银行和政策制定的重大事件的回顾： 12 月 6 日，参议员伊丽莎白·沃伦、约翰·肯尼迪和罗杰·马歇尔致信加密货币友好银行 Silvergate，斥责他们为 FTX 和 Alameda 提供服务，并痛斥他们未能报告与这些客户相关的可疑活动； 12 月 7 日，Signature（为加密客户提供服务的最活跃银行之一）宣布打算将归于加密客户的存款减半——换句话说，他们将退还客户的钱，然后关闭他们的账户——提取其加密存款从峰值时的 230亿美元降至 100亿美元，并退出其稳定币业务； 1 月 3 日，美联储、FDIC 和 OCC 发布了一份关于银行从事加密货币业务风险的联合声明，并未明确禁止银行持有加密货币或与加密货币客户打交道的能力，但强烈劝阻他们在“安全稳健”的基础上这样做； 1 月 9 日，大都会商业银行（为数不多的为加密客户提供服务的银行之一）宣布全面关闭其与加密资产相关的垂直业务； 1 月 9 日，由于担心银行挤兑和破产，Silvergate 股价跌至 11.55 美元的低点，2022 年 3 月价格曾高达 160 美元； 1 月 21 日，币安宣布，根据 Signature 银行的政策，他们将只处理价值超过 100,000 美元的用户法币交易； 1 月 27 日，美联储以“安全和稳健”风险为由，拒绝了加密银行 Custodia 为期两年的成为美联储系统成员的申请； 1 月 27 日，堪萨斯城联储分支机构拒绝了 Custodia 的主账户申请，这将使它能够使用批发支付服务，并直接在美联储持有准备金； 1 月 27 日，美联储还发布了一项政策声明，不鼓励银行持有加密资产或发行稳定币，并将其权限扩大到涵盖非 FDIC 保险的州特许银行（对 Custodia 等怀俄明州特殊目的存款机构（SPDI）的反应，它可以为银行客户持有加密货币和法定货币）； 1 月 27 日，国家经济委员会发布了一项政策声明，并未明确禁止银行为加密客户提供服务，但强烈劝阻银行直接与加密资产进行交易或保持对加密储户的敞口； 2 月 2 日，美国司法部反欺诈部门宣布对Silvergate 与 FTX 和 Alameda 的交易展开调查； 2月6日，币安暂停零售客户美元银行转账（币安US未受影响）； 2 月 7 日，1 月 27 日的美联储声明进入联邦公报，将政策声明变成最终规则，没有国会审查，也没有公开通知和评论期；截至 2 月 8 日，Protego 和 Paxos 申请跟随 Anchorage 并获得完全批准成为国家信托银行的申请仍然悬而未决（超过 18 个月的截止日期），并且可能会立即被 OCC 拒绝；总而言之，最近几周，银行从加密货币客户那里吸收存款、发行稳定币、从事加密货币托管或寻求持有加密货币作为委托人，都面临着来自监管机构的猛烈抨击。他们一次又一次地使用“安全稳健”这个词来明确表示，对于银行来说，以任何方式接触公链都被认为是不可接受的风险。尽管 Fed/FDIC/OCC 的声明——以及几周后的 NEC 声明——都没有明确禁止银行为加密货币客户提供服务，但这种说法是板上钉钉的，而且对 Silvergate 的调查对任何考虑与自己结盟的银行来说都是一种强大的威慑。现在很清楚的是，发行稳定币或在公链（它们可以像现金一样自由流通）上进行交易是非常不鼓励的，或者实际上是被禁止的。同样明显的是，只有在受监控的私有区块链上注册，银行发行的法定代币才会被监管机构接受。不允许使用“非托管”钱包。也许最具破坏性的是，美联储对怀俄明州 SPDI 银行 Custodia 及其政策声明的毁灭性否认，有效地终结了任何希望，即州特许的加密货币银行可以在不接受 FDIC 监督的情况下进入美联储系统。为什么加密货币企业家会对 FDIC 保持警惕？它可以追溯到Operation Choke Point。加密领域的一些人认为，最近试图围堵加密行业并切断其与银行系统连接的尝试让人想起这个鲜为人知的奥巴马时代计划。从 2013 年开始，“Choke Point”计划旨在将合法经营的特定行业边缘化——不是通过立法，而是通过银行业施加压力。奥巴马司法部已经在 2011 年和 2012 年通过对支持在线扑克公司的银行发出威胁，成功将在线扑克行业边缘化，从而取得了成功。对于Choke Point，美国司法部决定加大力度并瞄准其他行业，首先是发薪日贷款等无争议的目标。然后，美国司法部与 FDIC 和 OCC 协调，向成员银行施压，要求它们“划定红线”——确定与某些合法但在政治上不利的行业开展业务的风险太大，其中主要是枪支制造商和成人娱乐行业。银行和支付处理商将这一指导内化了，即使在 2017 年特朗普领导下正式关闭该项目后，它的影子依然存在。如今，即使没有具体的指导，银行也会简单地将更高的风险归因于他们怀疑可能会激怒政府的活动。自从Choke Point名义上结束后，使用金融手段作为法外政治手段只会变得更加流行。迫于压力，多家银行在2017年退出了 Dakota Access Pipeline。2018 年，美国银行和花旗集团对枪支公司进行了平台化，美国银行开始向联邦政府报告客户的枪支购买情况。2019 年，AOC （注：美国知名民主党女议员）宣布她打算通过她在众议院金融服务委员会的席位边缘化私人监狱。金融监管机构也被要求推进进步事业。2021 年，民主党众议院通过了《美联储种族和经济平等法案》，该法案要求美联储旨在“消除种族和族裔群体在就业、收入、财富和获得负担得起的信贷方面的差异。 ” Gensler 的 SEC 现在维护着一个有争议的气候议程，美联储也是如此（规模较小）。哈里斯 (Kamala Harris) 已委托银行推进种族平等议程，有效地为信贷供应强加了不均衡的人口标准。今天，对于像 Gab 或 Parler 这样明显保守的组织，以及与政权政治发生冲突的各种不满者和持不同政见者，发现自己从他们赖以开展业务的银行、金融科技和支付处理商中脱颖而出，甚至是司空见惯的事情。对于支持这一点的人，我想请你想象一下，在同样热心的DeSantis（注：Ronald Dion DeSantis，美国共和党人，自2019年开始担任佛罗里达州州长，2024年总统选举热门人选）政府下，金融包容（或排斥）会是什么样子。“只要建立你自己的银行，”对吧？好吧，如果美联储对此有话要说的话。正如怀俄明州 SPDI 所表明的那样，加密行业尝试了这条道路，但完全受阻。在极难获得新许可的环境中，银行是受到高度监管的公私合作伙伴关系，因此仍然是国家事实上的武器。委托他们实现政治目标一直是而且仍然是很容易的。如果有任何疑问，现在很明显，奥巴马政府及其拜登政权的继任者很乐意通过让名义上的私营公司从事肮脏的工作来规避第一修正案。任何关注的人都会注意到垄断的大型科技公司与奥巴马/拜登安全国家官员之间奇怪的旋转门。自从 Elon Musk 泄露了Twitter 文件，很明显，美国政府及其安全机构在 Twitter 上使用代理进行公开审查和叙事控制。不过，推特“只是一家私人公司”，对吧？ 2017 年，特朗普和共和党议员如Rep. Luetkemeyer一度能够阻止Choke Point，但它并没有持续下去。拜登领导下的 OCC 的首要举措之一是取消Brian Brook禁止银行业政治歧视的公平准入规则。拜登的副手们继续奥巴马的监管机构未完成的工作。而现在，在消化拜登的行政命令所花费的时间之后，监管机构正在收紧螺丝。如今，对加密技术兴趣不大的银行的前景岌岌可危。银行家告诉我，加密货币是有毒的，不值得冒着参与该资产类别的风险。在 Custodia 的决定之后，为加密银行获得新的章程看起来极不可能。州一级的银行业创新，如怀俄明州的加密银行 SPDI，似乎已停滞不前。拥有 OCC 的加密公司的联邦宪章看起来也已成泡影。交易员、流动资金和拥有加密营运资金的企业正在紧张地检查他们的稳定币投资组合和法币接入点，想知道银行连接是否会在没有通知的情况下被切断。私下里，加密货币领域的企业家和首席执行官告诉我，他们感觉到监管绞索收紧了。随着面向加密货币的银行“降低风险”，年轻和规模较小的公司将难以获得银行业务，让我们回到 2014 年至 2016 年期间，当时加密货币业务的法币访问非常昂贵。依赖法定入口的交易所和其他企业担心，剩下的少数银行合作伙伴会关闭它们或制定严格的审查标准。作为早期运营的风险投资家，我直接见证了这项政策的寒蝉效应。创始人正在考虑围绕他们是否能够经营自己的企业的新的不确定性。我直接目睹了这项政策的寒蝉效应。创始人正在考虑围绕他们是否能够经营自己的企业的新的不确定性。我那么，为什么银行监管机构现在要推动呢？FTX 崩溃及其随之而来的影响，尤其是对Silvergate的影响，提供了大部分答案。在欺诈发生期间，金融监管机构对 FTX 不感兴趣（SEC 及其主席 Gensler 除外，他们关系异常密切），但自从交易所以惊人的方式失败后，他们现在正在考虑避免下一次此类崩溃的方法。作为离岸交易所的 FTX 不受金融监管机构的直接监管（FTX US 除外），因此它不在他们的直接保护范围之内。然而，监管机构认为，他们可能在该行业所依赖的法币出入金通道上拥有灵丹妙药。如果他们能够阻止法币入金，他们就可以在不直接监管的情况下将该行业边缘化——无论是在岸还是离岸。在某些关键方面，Crypto Choke Point 2.0 与原始版本有所不同。政府似乎从其前任的努力中吸取了教训。在Choke Point 1.0 中，指导主要是非正式的，涉及后门、不公开的对话。它的主要工具是如果金融机构不将政府的风险标准内部化，司法部和联邦存款保险公司将展开调查。因为这显然是违宪的，所以它为共和党人提供了最终废除该计划的抵押品。在 2.0 中，一切都以规则制定、书面指南和博客的形式发生在众目睽睽之下。当前的加密货币打击被视为银行的“安全和稳健”问题，而不仅仅是声誉风险问题。区块链协会的 Jake Chervinsky称之为“通过博客文章进行监管。” 如果联邦监管机构可以通过发布劝阻银行与加密业务开展业务的指南来简单地制定政策（就美联储而言，扩大其范围和授权），则无需要求国会制定新法律。Custodia 的Caitlin Long称美联储拒绝她的申请是“杀鸡给猴看”。因此，此时唯一愿意接触加密货币的银行是规模较小、风险厌恶程度较低的银行，它们可以从银行业中获益更多。然而，这意味着加密存款和流量最终相对于其核心业务而言是可观的，这会带来集中风险。银行不希望对单一交易对手或与其流量高度相关的存款基础过度敞口。Silvergate 在 FTX 后遭受的银行挤兑中敏锐地感受到了这一点——并幸存下来。尽管他们能够兑现存款基础 70% 的提款令人印象深刻，但这一事件将劝阻任何希望为可能面临同样情况的加密货币客户提供服务的银行。实际上，将面向加密货币的银行标记为“高风险”有四个直接影响：它使它们在联邦存款保险公司获得更高的溢价，它们在美联储面临较低的上限利率（这抑制了它们透支的能力），它们面临限制其他业务活动，管理层可能会在监管机构的审查中得分不高，这会抑制他们进行并购的能力。因此，尽管 Wilson Sonsini 的 Jess Cheng 等一些分析师乐观地指出，银行并未明确禁止提供加密货币托管或接收加密货币客户，但它们仍然会被贴上高风险的标签——并因此面临严重的业务障碍。有些人可能同情监管机构试图将银行系统与加密行业隔离开来。但到目前为止，加密货币的各种灾难还没有产生任何有意义的传染。该行业在 2022 年爆发了全面的信贷危机，几乎所有主要贷方都破产了，但损害得到了控制。Silvergate 遭受了银行业领域最严重的影响，它遭受了80亿美元的损失，但幸免于难。尽管在 2021 年和 2022 年出现了大规模的加密货币抛售，但在岸、法定支持的稳定币都没有遭受任何有意义的不利影响。它们按预期运行。并且没有通过大规模抛售国债蔓延到传统金融领域，官员们历来认为这可能是一个关键的传播渠道。随着拜登进入任期的后半段，他对加密银行业务的打击削弱了美国监管和解的希望。许多加密货币企业家现在告诉我，他们正在等待 2025 年和假定的DeSantis政权，让事情发生转变。有些人等不了那么久，并且正在关闭涉及任何类型监管批准的业务计划，尤其是在银行牌照方面。监管机构正在有效地挑选赢家——规模更大、更成熟的加密货币公司能够维持与银行的关系，而较新的公司则被拒之门外。与此同时，其他司法管辖区也在竞标他们的业务。香港再次采用了更友好的语气，英国也是如此。阿联酋和沙特阿拉伯正在寻求吸引加密货币公司。美国监管机构几乎不能忘记 FTX 发生的事情，其中他们减少了在岸交易所的业务活动，有效地将美国个人推入了 SBF 等待的猎爪。如果银行监管机构继续施压，他们不仅有可能失去对加密行业的控制，而且具有讽刺意味的是，通过将活动推向不太成熟的司法管辖区，他们可能会降低管理可能出现的真正风险的能力，从而增加风险。来源：金色财经

金色财经2023-02-09

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